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私自購匯境外買房、“螞蟻搬家”到境外投資 上了黑名單

時間:2019-06-03 15:21:41 來源:今牛財經綜合

20日,國家外匯管理局發布關于外匯違規案例的通報。這是今年以來,外匯局首次通報部分違規典型案件。共計17個外匯違規案例被通報,5家銀行、6家企業和6名個人收到了國家外匯局開出的罰單。

個人外匯違規成為監管重點

值得關注的是,在外匯違規案例中,個人外匯違規一直是外匯局關注的一個重點。而“騙匯”理由也讓人大跌眼鏡。

為去海外投資,2016年1月至2017年7月,廣東籍孫某利用34名境內個人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯后匯往境外賬戶,非法轉移資金合計244.62萬美元,用于境外投資等。而當前個人年度購匯額度為等值5萬美元。

為境外買房,2011年2月至2015年10月,浙江籍洪某向他人賬戶支付3.12億元人民幣。

而縱觀去年,騙匯的理由還有:境外還賭債!

從今年案例看,處罰力度最大的個人當屬浙江籍洪某私自買賣外匯案,洪某私自買賣外匯被罰2497萬元,而去年國家外匯管理局通報的6次外匯違規案例中,36起個人違規金額總額才約為6500萬元。

根據通報,2011年2月至2015年10月,洪某向他人賬戶支付3.12億元人民幣,私自購買外匯,用于在境外購買房產等。國家外匯管理局表示,該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條,構成私自買賣外匯行為。根據《外匯管理條例》第四十五條,處以罰款2497萬元人民幣。對其實施“關注名單”管理,并納入中國人民銀行征信系統。

根據國家外匯管理局去年6次關于外匯違規案例的通報,2018年130起外匯違規案例中,36起為個人違規,個人的罰款總額為6551.17萬元,其中出發金額最高的為浙江籍夏某非法買賣外匯案,其違規金額達14188.45萬元,處罰金額為1418萬元。

2018年部分違規典型案例中處罰金額排名前五案件(個人)

根據國家外匯管理局公布數據整理

分拆逃匯成個人違規重點

在去年以來個人受處罰的案件中可以發現,分拆逃匯是一個重點。

此次公布的違規案例中,因分拆逃匯,廣東籍孫某被處罰83萬元人民幣。

由于當前我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理,年度總額為每人每年等值5萬美元。于是很多人就會選擇用“螞蟻搬家”的方式化整為零,利用親戚、朋友的額度換匯在海外置業等。

何為“螞蟻搬家”?

外匯局此前在進一步完善個人結售匯業務管理通知中明確:

個人分拆結售匯行為主要具有以下特征:

境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上(含,下同)不同個人,收款人分別結匯。

5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個人或機構。

5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯后,將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。

個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上(含)提取接近等值1萬美元外幣現鈔;或者5個以上個人同一日內,共同在同一銀行網點,每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬,直系親屬分別在年度總額內結匯;或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯后,將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。

其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。

在外匯局此次通報的案例中就指出,2016年1月至2017年7月,孫某利用34名境內個人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯后匯往境外賬戶,非法轉移資金合計244.62萬美元,用于境外投資等。

這種分拆結售匯的行為俗稱“螞蟻搬家”,值得注意的是,一旦被認定為是“螞蟻搬家”就將被列入關注名單。

在個人購匯申請書上,對境內個人辦理購匯業務也有明確要求:

個人購匯申請書中強調,對于存在違規行為的個人,外匯機關依法列入“關注名單”管理。

“關注名單”個人列入名單當年及之后兩年不享有個人便利化額度,同時依法移送反洗錢調查。

企業逃匯案多發

轉口貿易等為銀行“重災區”

另外,在外匯局通報的外匯違規案例中,也有不少銀行和企業。

縱觀近年來銀行和企業外匯違規,分析人士指出,從案由來看,銀行外匯違法違規的主要原因是未盡審核責任,業務重災區依然為內保外貸業務和轉口貿易業務。其中,此次南京銀行(行情601009,診股)、招商銀行(行情600036,診股)等“上榜”。

而企業的主要違規行為是逃匯。

關于防范內保外貸業務風險方面,業內人士表示 ,銀行一方面應嚴格審核客戶準入資質,做好盡職審查工作,另一方面,應落實境內企業的反擔保,避免出現金額敞口。

防范轉口貿易業務風險方面,業內人士表示,銀行業務風險把控需做到以下幾點:首先,在業務拓展中需正確處理創新與合規的關系,不要重業績輕合規、重資金風險輕政策風險;其次,健全內控制度,若內控管理不到位,業務操作規程把關不嚴,將出現重大違規案件;再者,在外匯業務辦理過程中,需要對合同真實性、條款合理性、貿易規律性、要素一致性等方面進行盡職調查,將真實性審核職責落到實處。

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